Als je met pensioen gaat, gebruik je je pensioenkapitaal om een pensioen te kopen. Dit betekent dat je het hele bedrag in één keer inzet om een vast maandelijks pensioen te krijgen. Bij StiPP ontvang je daarna elke maand hetzelfde bedrag, verdeeld over 12 maanden per jaar.
Pensioen aankopen
Wij berekenen op je pensioendatum hoeveel jaarlijks pensioen je kunt kopen met je pensioenkapitaal. Dat doen we door te rekenen met inkoopfactoren. Deze inkoopfactoren worden maandelijks bepaald. Wanneer de inkoopfactor 25 is, betekent dit dat wij je pensioenkapitaal delen door 25. De uitkomst van die som is de hoogte van je jaarlijkse pensioen. Een voorbeeld: je hebt een pensioenkapitaal van € 20.000. Als de inkoopfactor 25 is, dan krijg je € 20.000 : 25 = € 800 bruto pensioen per jaar.
Hoe wordt de inkoopfactor bepaald?
Hoe hoog de inkoopfactor is, hangt vooral af van de marktrente. Deze marktrente wordt door internationale financiële instellingen gepubliceerd en door De Nederlandsche Bank gebruikt bij het bepalen van de rente waar pensioenfondsen mee moeten rekenen. Is de marktrente laag? Dan moet je voor het pensioen dat je pas over 10 jaar moet uitbetalen, bijna evenveel geld apart zetten als voor het pensioen dat je komend jaar al moet uitbetalen. Door de lage rente wordt het geld dat je bewaart, namelijk niet meer waard. Daardoor is de inkoopfactor bij een lage rente hoog. En kun je dus minder pensioen kopen met je pensioenkapitaal. Daarnaast hangt de inkoopfactor ook nog af van:
- De levensverwachting
Wordt de levensverwachting hoger? Dan moeten we het pensioen langer uitbetalen. In de toekomst kan dan een lager pensioen worden ingekocht. - De verhouding man/vrouw bij StiPP
De levensverwachting tussen mannen en vrouwen verschilt, maar de inkoopfactor is voor iedereen gelijk. Daarom wijzigt deze als de verhouding man/vrouw bij het fonds wijzigt. - Hoeveel bufferopslag er nodig is
De bufferopslag betekent dat StiPP wat geld moet reserveren om te voorkomen dat het pensioen verlaagd moet worden. - Of je alleen een ouderdomspensioen inkoopt of een ouderdomspensioen met bijbehorend 70% partnerpensioen
Als je alleen een ouderdomspensioen nodig hebt, zal het in te kopen pensioen hoger uitvallen dan wanneer je een ouderdomspensioen inkoopt met 70% partnerpensioen. - De leeftijd waarop je pensioen inkoopt
Als je het kapitaal op latere leeftijd omzet in een pensioen, zal het pensioen onder normale omstandigheden hoger uitvallen. Als je het pensioen eerder laat ingaan, wordt het lager.
Vast of variabel pensioen kopen
Je kunt je pensioenkapitaal ook meenemen naar een verzekeraar om daar een vast of een variabel pensioen te kopen. StiPP biedt zelf geen vast pensioen aan. Bij een vast pensioen koop je een pensioen aan waarbij het maandbedrag altijd even hoog is. Bij een variabel pensioen gebruikt je een deel van het pensioenkapitaal om je pensioenuitkering voor dat jaar te kopen. De rest van je pensioenkapitaal wordt nog belegd. Na een jaar koop je weer opnieuw pensioen aan voor één jaar. Op dat moment is de waarde van je pensioenkapitaal gewijzigd door het resultaat op de beleggingen. Én gelden er weer andere inkoopfactoren. Je krijgt dan dus een ander pensioen.
StiPP biedt alleen een variabel pensioen aan met weinig beleggingsrisico. Wil je een variabel pensioen met meer beleggingsrisico met kans op een hoger rendement? Ga dan naar StiPP.metpensioen.nl voor meer informatie.
Een klein pensioen mag je in één keer ontvangen
Heb je een klein pensioen van minder dan €632,63 (2026) bruto per jaar? Dan kun je je pensioen laten afkopen. We betalen dan jouw opgebouwde pensioenkapitaal in één keer aan je uit. Doordat de inkoopfactor wijzigt, kan het voorkomen dat je pensioen de ene maand wel onder de grens ‘klein pensioen’ valt en de volgende maand niet meer.
Een voorbeeld: Je hebt een pensioenkapitaal van € 11.000. Als de inkoopfactor 22 is, krijg je daar een jaarlijks pensioen van € 500,- voor terug. Dan mag je er ook voor kiezen om je hele kapitaal in één keer te ontvangen. Maar als de inkoopfactor 21 is, krijg je een jaarlijks pensioen van € 550,- en mag je jouw pensioen dus niet in één keer ontvangen.
Op Mijn StiPP Pensioen vind je een actueel overzicht van de hoogte van je pensioenkapitaal en hoeveel pensioen je daar op basis van de inkoopfactoren op dit moment mee kunt kopen.